Beoordeling van versterkte discriminatie

Internetbanken zijn bezig met het upgraden van hun kredietscoresysteem (CSS). De reden hiervoor is dat het versterken van het vermogen om de terugbetalingscapaciteit te evalueren essentieel is om leningen aan kredietnemers met een laag en middelgroot krediet met een hoog wanbetalingsrisico uit te breiden. Aangezien Kakao, K en Toss Bank allemaal hun strategie uiteenzetten om “leningen voor kredietnemers met een laag en middelgroot krediet in één keer uit te breiden” als toekomstige drijfveren, wordt verwacht dat de winst of het verlies van de markt voor middelgrote leningen zal verschillen afhankelijk van de CSS-functie.

Volgens de financiële sector op de 16e heeft Kakao Bank nieuwe CSS toegepast die de kenmerken van haar klanten weerspiegelt in de kredietbeoordeling vanaf de 9e. De reden hiervoor is dat het essentieel is om een kredietbeoordelingsmodel op te zetten dat nauwkeurig het terugbetalingsvermogen van de kredietnemer evalueert om het risico op terugbetaling van leningen met een middelhoge rente te verminderen voor mensen met een relatief lage kredietwaardigheid. CSS is een methode waarbij financiële instellingen de werkplek, activa, krediet- en transactie-informatie van een klant uitgebreid evalueren om de beschikbaarheid van leningen en de terugbetalingscapaciteit te berekenen.

Kakao Bank heeft haar CSS verder ontwikkeld door financiële transactiegegevens te analyseren van haar klanten die haar eigen leningen aanvragen, verzameld sinds de start van de klantenservice in juli 2017. In het verleden beschikte het niet over transactiegegevens die de kenmerken van Kakao Bank weerspiegelden, dus werd CSS gebruikt dat was ontwikkeld op basis van de nationale gegevens van persoonlijke kredietbeoordelaars voor kredietbeoordeling.

Daarnaast heeft Kakao Bank een apart kredietevaluatiemodel toegepast voor klanten met een laag en gemiddeld krediet en klanten met een dun bestand door gebruik te maken van de Machine-Learning-methode in de nieuwe CSS. Daarnaast is communicatie-informatie toegevoegd, zoals informatie over het betalen van communicatiekosten en informatie over het gebruik van communicatiefactureringsservices die eigendom zijn van de drie mobiele communicatiebedrijven, zodat gegevens op verschillende gebieden kunnen worden toegepast.

Met name omdat het de kenmerken weerspiegelt van klanten die leningen afsluiten via niet-face-to-face (mobiele apps), heeft het het voordeel dat het nauwkeuriger kan beoordelen of een risico zich voordoet. Als gevolg hiervan wordt de omvang en het aantal uitleenbare klanten uitgebreid en wordt de concurrentiepositie versterkt.

Kakao Bank heeft zich tot doel gesteld om het aandeel leningen aan kredietnemers met een laag en gemiddeld krediet geleidelijk te verhogen tot 20,8% dit jaar, 25% volgend jaar en 30% tegen het einde van 2023. Op basis van de nieuwe CSS is het een strategie om klanten aan te trekken door de maximale leenlimiet van ‘Medium Credit Loan’, een kredietproduct voor klanten met een kredietscore van 820 of minder (KCB-standaard), te verhogen van 50 miljoen won naar 100 miljoen 소액결제현금화 gewonnen in het eerste kwartaal. Daarnaast is de extra rente met maximaal 1,52 procentpunt verlaagd. Vanaf de 10e is de laagste rente voor middelgrote kredietleningen gedaald tot 2,977% per jaar. Op basis hiervan is het van plan om in augustus een nieuw product voor kredietleningen te lanceren voor klanten met een laag en gemiddeld krediet.

In de tweede helft van dit jaar is het bedrijf van plan om de analyseresultaten van microbetalingsinformatie voor mobiele telefoons en verkoopgegevens van individuele operators ook toe te passen op CSS. Bovendien worden er in 2022 plannen ontwikkeld om niet-financiële informatie van de Kakao-gemeenschap te analyseren en te gebruiken.

K-Bank, de nr. 1 internetbank, heeft een groter aandeel leningen met een middelhoge rente dan Kakao Bank. We hebben een agressievere doelstelling gesteld van 21,5% eind dit jaar naar 25% eind volgend jaar en 32% eind 2023. Aangezien K-Bank van plan is om binnen de komende maand een nieuw CSS-model te introduceren dat actuele klantinformatie weerspiegelt, is de marktsfeer ook positief.

Het creëert met name een model dat gespecialiseerd is voor klanten met onvoldoende financiële geschiedenis en werkt samen met aandeelhouders en gelieerde ondernemingen om gegevens te combineren. Het is een methode die gebruikmaakt van communicatie-informatie, inclusief betalingsinformatie die wordt bewaard door aandeelhouders en gelieerde ondernemingen zoals BC Card, Danal en KT. Het bevat ook betalingsinformatie voor gemakswinkels van GS Retail, waarin K-Bank een belang heeft.

댓글 달기

이메일 주소는 공개되지 않습니다. 필수 항목은 *(으)로 표시합니다